최근 유튜브를 보면 많은 사장님들이 월매출 1억을 우습게 찍고, 부업으로 한 달 순수익 천만 원을 버는 모습을 쉽게 볼 수 있습니다. 이러한 영상들이 직장인들의 마음을 흔들리게 만듭니다. 하지만 저는 직장 그만두고 창업하는 것에 대해 웬만하면 다니던 직장을 계속 다니라고 조언합니다. 그 이유는 대부분의 경우 직장을 그만두고 창업해서 가져가는 수입이 기존 월급보다 적기 때문입니다.
직장인과 자영업자의 수익 비교
직장인의 수익
먼저, 월급 300만원을 받는 가상의 직장인 철수를 예로 들어보겠습니다. 철수의 세후 월급은 300만원입니다. 철수가 앞으로 5년간 직장을 다닌다고 가정했을 때, 연간 수령액은 3600만원, 5년간 총액은 1억 8000만원입니다. 여기에 퇴직금을 포함하면 더 많아지겠지만, 이 계산에서는 단순하게 월급만 고려합니다.
자영업자의 수익
자영업을 통해 직장인과 동등한 수익을 얻으려면 얼마나 벌어야 할까요? 철수가 프랜차이즈 카페를 창업했다고 가정해 보겠습니다. 창업비용으로 1억 5000만원이 들었고, 이는 보증금을 제외한 자본금입니다. 자영업자로서 월 순수익을 계산해 보면, -1억 5000만원 + x * 4.4518 = 1억 7200만원이 되어야 합니다. 여기서 x는 월 순수익입니다.
계산 결과
계산해 보면 월 순수익 602만원이 나옵니다. 즉, 한 달에 순수익으로 602만원을 벌어야 직장인 월급 300만원과 동등한 수익을 얻는 것입니다. 이는 장사로 월 600만원 이하로 번다면 직장을 계속 다니는 것이 금전적으로 더 나은 선택임을 의미합니다.
이렇게 차이가 나는 이유는
1. 회수 못하는 보증금 제외 투자금 1억 5천만원
2. 투자금 1억 5천만원의 이자 4%라는 기회비용
3. 직장인 퇴직금에 추가됨
있기 때문입니다.
자영업의 현실
장사가 잘되면 권리금을 받고 팔 수 있지만, 요즘 자영업 매물들이 부동산에 많이 올라오고 있는 현실을 보면, 높은 월세를 견디지 못하는 경우가 많습니다. 예를 들어, 저가 커피로 월 순수익 600만원을 벌려면 하루 매출 100만원 정도는 나와야 합니다. 이는 쉽지 않은 일입니다. 비수기에는 메이저 브랜드 카페도 하루 매출이 40~50만원인 경우가 많습니다. 또한, 초기에는 매출이 잘 나오더라도 주변에 경쟁점이 생기거나 상권이 변화하면 매출이 급격히 떨어질 수 있습니다.
저가커피 일 매출 80만원이면
월 순수익은 372만원입니다.
직장인 월급 300만원의 현재 가치 계산
철수의 월급 300만원을 5년간 받는 경우, 이를 현재 가치로 계산해 봅시다. 이때 이자율을 4%로 가정하겠습니다.
- 연금 현가 계수(Present Value Annuity Factor, PVAF):
- PVAF = 1−(1+r)−nr\frac{{1 - (1 + r)^{-n}}}{r}
- 여기서 r은 이자율, n은 기간(년)입니다.
- 4% 이자율, 5년 기준의 PVAF는 약 4.4518입니다.
- 월급의 현재 가치:
- 월급의 연간 총액: 300만원 x 12개월 = 3600만원
- 5년간 월급의 총액: 3600만원 x 5년 = 1억 8000만원
- 현재 가치 = 1억 8000만원 x 4.4518 = 8,013.24만원
- 퇴직금의 현재 가치:
- 예상 퇴직금: 300만원 x 4.9 = 1470만원
- 현재 가치 = 1470만원 x (1 + r)^{-n}
- 여기서 r은 이자율, n은 기간(년)입니다.
- 4% 이자율, 5년 기준의 현재 가치는 약 1,209.72만원입니다.
따라서, 철수가 5년간 직장을 다니면서 받는 월급과 퇴직금의 현재 가치는 약 9,223만원이 됩니다.
자영업 순수익의 현재 가치 계산
철수가 프랜차이즈 카페를 창업하는 경우, 초기 창업 비용은 1억 5000만원입니다. 이 비용을 감안하여 월 순수익을 계산해 보겠습니다.
- 초기 비용을 포함한 순수익의 현재 가치:
- -1억 5000만원 + x * 4.4518 = 9,223만원
- 여기서 x는 월 순수익입니다.
- x 값을 계산:
- x = 9,223만원+1억5000만원4.4518\frac{9,223만원 + 1억 5000만원}{4.4518}
- x ≈ 5,265,496원
따라서, 자영업으로 한 달에 순수익 5,265,496원을 벌어야 직장인 월급 300만원과 동등한 수익을 얻을 수 있습니다.
참고영상
https://www.youtube.com/watch?v=RWwakiJKnuE
결론
직장인의 월급은 웬만해서는 떨어지지 않지만, 자영업의 수익은 예측할 수 없습니다.
그렇기 때문에 직장을 그만두고 창업을 하기 전에는 반드시 손익 계산을 해보시기 바랍니다.
회사를 나오는 것은 쉽지만, 창업을 해서 성공하는 것은 생각보다 어렵습니다.