최근 경제적 자유가 선택이 아닌 필수라는 인식이 확산되고 있습니다.
이에 따라 많은 사람들이 경제적 자유를 달성하기 위한 구체적인 목표와 전략을 찾고 있습니다. 이번 글에서는 경제적 자유를 위한 현실적인 금액 설정과 투자 전략을 상세히 소개하겠습니다.
이글을 통해 대략의 범위 설정만 해놓으세요.
"6억이면 월 250만원 배당금을 받을 수 있겠구나."
- 잼투리님 영상을 참고했습니다.
아래 링크 남깁니다.
경제적 자유를 위한 필요한 금액
경제적 자유를 위해 필요한 금액은 사람마다 다를 수 있습니다. 하지만 통계적인 중위 값을 기준으로 하면, 대략 한 달에 250에서 300만 원 정도가 필요합니다. 이는 은퇴 후에도 지속 가능한 생활비로 볼 수 있습니다.
- 1인 가구: 200-300만 원
- 부부 가구: 250-370만 원
이를 월 생활비로 계산하면, 연간 필요한 금액은 대략 3,000만 원에서 4,400만 원 정도입니다.
경제적 자유를 위한 자산 목표
1. 목표 설정의 중요성
경제적 자유를 달성하기 위해서는 구체적인 목표 설정이 필수적입니다. 많은 사람들이 막연한 목표를 가지고 있지만, 실제로 필요한 금액을 계산해보면 더 명확해집니다. 예를 들어, 은퇴 후에도 한 달에 250만 원에서 300만 원 정도의 생활비가 필요하다면, 이를 충당할 수 있는 자산을 미리 마련하는 것이 중요합니다.
2. 필요한 자산 계산
필요한 자산을 계산할 때, 연 수익률 6%를 가정해보겠습니다. 6억 원을 6%로 굴리면 연간 3,600만 원, 즉 한 달에 300만 원 정도의 생활비를 사용할 수 있습니다.
- 3억 원: 한 달에 약 130만 원
- 4억 원: 한 달에 약 170만 원
- 5억 원: 한 달에 약 210만 원
- 6억 원: 한 달에 약 250만 원
이렇게 계산된 금액은 현실적이고, 경제적 자유를 달성하기 위한 합리적인 목표로 설정할 수 있습니다.
3. 물가 상승 고려
물가 상승률을 고려하지 않으면 미래의 경제적 자유가 불확실해질 수 있습니다. 현재 6억 원의 가치는 10년 후에는 물가 상승률 3%를 가정할 때 4.6억 원의 가치밖에 되지 않습니다. 따라서 오늘날의 6억 원의 구매력을 유지하려면, 10년 후에는 명목 금액으로 약 7억 8천만 원을 목표로 잡아야 합니다.
투자 전략
경제적 자유를 위한 투자 전략은 다양합니다. 여기서는 배당 성장과 커버드 콜의 조합을 통해 초기 현금 흐름과 장기적인 성장을 동시에 추구하는 방법을 소개합니다.
1. 배당 성장과 커버드 콜 전략
- 배당 성장(SCHD): 배당 성장은 장기적으로 배당금이 증가하는 전략입니다. 초기 현금 흐름은 낮지만, 시간이 지나면서 배당금이 상승하여 물가 상승을 상쇄할 수 있습니다.
- 커버드 콜(JEPI): 커버드 콜 전략은 초기 현금 흐름이 높습니다. 6억 원을 전부 커버드 콜에 투자하면 한 달에 약 400만 원을 받을 수 있습니다. 하지만 배당금이 성장하지 않기 때문에 물가 상승에 따라 구매력이 감소할 수 있습니다.
2. 두 전략의 조합
두 전략을 5:5 비율로 혼합하면, 초기 현금 흐름과 장기적인 성장을 동시에 달성할 수 있습니다. 초기에는 커버드 콜로 높은 현금 흐름을 확보하고, 시간이 지남에 따라 배당 성장을 통해 물가 상승을 상쇄하는 방식입니다.
세금과 건강보험료
1. 세금
배당소득에는 원천징수와 종합소득세가 부과되지만, 일반적으로 추가 세금 부담은 크지 않습니다. 예를 들어, 배당금 외에 추가 소득이 없다면, 배당금 8,400만 원까지는 원천징수와 종합소득세가 상쇄되어 추가 납부가 없습니다. 더 많이 받더라도 추가 납부 금액은 크지 않습니다.
2. 건강보험료
배당소득에 따른 건강보험료는 다음과 같이 계산할 수 있습니다.
- 배당금 3,000만 원: 전세 3억 원 기준, 건강보험료는 약 25만 원입니다.
- 배당금 5,000만 원: 자가 5억 원 기준, 건강보험료는 약 46만 원입니다.
해외 체류 시에는 건강보험료가 면제됩니다. 예를 들어, 추운 겨울에 동남아로 3개월 정도 지내면, 건강보험료를 아낄 수 있습니다.
사례 연구
1. 동남아에서의 경제적 자유
동남아에서 생활하며 경제적 자유를 누리는 사람들은 적은 생활비로 높은 삶의 질을 유지할 수 있습니다. 예를 들어, 방콕에서 한국어 강사로 일하며 경제적 자유를 달성한 노마드 파이어족은 4억 원을 투자하여 대부분의 생활비를 충당하고 있습니다.
2. 가족과 함께하는 경제적 자유
한 가족은 서울에 있던 아파트를 팔고 태국 푸켓으로 이주했습니다. 자녀는 국제학교에 다니며, 저렴한 물가 덕분에 높은 삶의 질을 유지하고 있습니다. 이렇게 자녀가 있는 경우에도 동남아에서의 생활은 경제적 자유를 달성하는 데 큰 도움이 됩니다.
결론
경제적 자유는 더 이상 먼 꿈이 아닙니다. 현실적인 금액 설정과 투자 전략을 통해 누구나 달성할 수 있습니다. 중요한 것은 허황된 숫자에 집착하지 않고, 이성적인 계산과 계획으로 미래를 준비하는 것입니다. 각자의 상황에 맞는 목표를 설정하고, 꾸준히 실천한다면 경제적 자유는 충분히 attainable 목표가 될 수 있습니다.
다음 시간에는 6억, 7억, 8억을 어떻게 모을 수 있는지 구체적인 방법에 대해 알아보겠습니다. 경제적 자유를 목표로 하는 모든 분들에게 이 글이 도움이 되길 바랍니다.
https://www.youtube.com/watch?v=ijDCvGR7Zvs